Pour vous sentir un peu en contrôle de votre avenir financier, envisagez «une prochaine meilleure étape». Seniors, avec ce qui reste de 2020, de petites décisions vous mèneront dans la bonne direction, vous donnant une liberté d'action avec votre vie financière.

Ce mois-ci, concentrez-vous sur vos désignations de bénéficiaires sur les outils financiers contractuels. Ces types d'outils comprennent les polices d'assurance-vie, les régimes parrainés par l'employeur ainsi que les contrats de rente.

Qui héritera de ces fonds?

Les bénéficiaires que vous nommez sur ces produits l'emportent sur ce que vous avez exprimé dans votre testament. L'argent de ces contrats ira directement aux bénéficiaires et passera rarement par le processus d'homologation. Il y a des implications fiscales et des ramifications de retrait autour de différents outils que vous devez comprendre.

De nombreuses seniors remplissent rapidement un formulaire de bénéficiaire et égalisent les membres de leur famille. C'est un bon point de départ, mais à mesure que la complexité de votre vie financière s'accroît, vous voudrez affiner vos intentions et préparer vos héritiers.

Il existe également des outils financiers qui peuvent être mieux positionnés pour vos intentions philanthropiques.

Assurance-vie

Normalement, les prestations de décès de l'assurance-vie vont directement aux bénéficiaires désignés en franchise d'impôt. Cependant, selon la taille de votre succession, si vous êtes propriétaire de la police, cela augmenterait la taille de votre succession et vous pourriez seniors être assujetti à des impôts sur les successions.

Il est important d'examiner le type de politique que vous avez, à qui appartient la politique et qui sont les bénéficiaires.

Réversion de retraite parrainés par vous ou l'employeur

Au décès de votre époux(se) ou ex-époux(se), vous pouvez percevoir une pension de réversion. Le versement de la pension par la Sécurité sociale est possible, sous certaines conditions, lorsque le défunt exerçait une activité salariée ou non salariée (travailleur indépendant, professionnel libéral, agriculteur). La pension est égale à 54 % de la retraite que votre époux(se) ou ex-époux(se) percevait ou aurait pu percevoir (majorations non comprises).

Il est important seniors d'être stratégique pour vous assurer que vos souhaits sont réalisés pour ceux qui vous sont chers.

Rentes seniors

Il y a plusieurs éléments clés à examiner avec les considérations de vos bénéficiaires et leurs implications sur les produits de rente.

Avez-vous des avenants de prestations du vivant ou de décès? Effectuez-vous actuellement des retraits ou avez-vous annuité le contrat? Le contrat est-il ou non qualifié?

Ce sont des produits complexes. Vous voulez vous assurer qu'ils fonctionnent de manière optimale pour vous en premier et ce qu'il vous reste pour aller de manière optimale aux héritiers.

Tout le monde d’accord…

La veuve de Johnny s’engage à rembourser ces dettes fiscales. Des sources évoquent plusieurs dizaines de milliers d’euros. Pour le reste, les avocats de Laeticia Hallyday évoquent une « main tendue » de sa part, permettant à Laura Smet d’hériter d’1,5 million d’euros, d’une guitare de son père et de conserver un droit moral sur la chanson « Laura ». L’aîné, David Hallyday, recevra lui aussi de la trésorerie et un droit moral sur l’album « Sang pour sang », composé avec son père.

Où commencer seniors

Trouvez vos contrats et regardez vos désignations actuelles de bénéficiaires. Quels changements de vie avez-vous vécu depuis que vous avez rempli les formulaires originaux? Décès, divorce, naissances, mariages?

Compte tenu des implications fiscales, des règles de la législation en vigueur et des objectifs personnels de la famille, vous voudrez peut-être apporter des modifications.

Il existe des nuances dans chacun de ces produits en ce qui concerne les implications fiscales et les stratégies de retrait qui méritent d'être prises en considération lorsque vous discernez qui vous voulez hériter de quoi et pourquoi. Assurez-vous de discuter des options avec votre équipe de professionnels financiers, fiscaux et juridiques.

Préparez vos héritiers

Les discussions financières sont difficiles à avoir seniors. Combinez cela avec des discussions sur la mort et il est facile de balayer ces conversations dans un coin. Avoir un cadre pour emménager dans cet espace est bénéfique. Les réunions de famille peuvent être productives et il est prudent de trouver un facilitateur pour vous accompagner.

Comment voulez-vous être responsabilisé dans votre vie financière en ce moment? Pensez-vous seniors que faire de petits pas est plus facile? À quelles autres façons pouvez-vous penser pour créer des «victoires» avant la fin de l'année? Veuillez partager vos pensées et vos conseils ci-dessous!

Traduction 3age-seniors d’un texte de l’auteur DANIELLE HOWARD