Nous avons tous entendu des histoires sur les pires conseillers : ils pourraient ruiner leur crédibilité en ignorant un partenaire dans un couple, en ne répondant pas aux questions ou en étant malhonnêtes.

Alors, s'il est temps de rompre avec votre conseiller financier, plusieurs options s'offrent à vous :

Gérez vous-même vos fonds.

Embauchez un planificateur financier pour des conseils ponctuels (et ensuite du bricolage).

Trouvez le bon conseiller pour un service continu.

Gérer son propre argent seniors

Si vos besoins sont relativement simples, envisagez la voie du bricolage. C'est particulièrement possible lorsque vous avez peu de complications dans votre vie financière. Que vous bricoliez ou que vous embauchiez quelqu'un, vous avez toujours besoin d'une compréhension de base de la façon dont tout fonctionne. Après tout, c'est votre argent et votre vie.

Vous pouvez rechercher des sujets de planification financière et obtenir une solide formation auprès de diverses sources. Que vous passiez du temps dans des groupes de discussion ou que vous préfériez lire des livres, vos efforts devraient progressivement améliorer vos connaissances. Un livre qui couvre beaucoup de terrain sans trop compliquer les choses est « En as-tu vraiment besoin? » de Pierre-Yves McSween

Obtenir des conseils ponctuels seniors

Si vous ne voulez pas tout prendre sur vous, vous pouvez souvent vous faire aider sans vous engager sur le long terme avec un conseiller. Par exemple, certains planificateurs financiers offrent des services horaires ou des conseils financiers ponctuels pour des projets spécifiques. Si vous voulez simplement que quelqu'un examine les chiffres avec vous et voit si vous êtes sur la bonne voie pour financer une retraite confortable, cela pourrait être une excellente approche.

Lorsque vous obtenez des conseils dans le cadre d'un engagement basé sur un projet, vous n'avez pas besoin de remettre tous vos actifs au conseiller pour qu'il les gère. Cela signifie que vous prenez moins de risques. De plus, s'il s'avère que le conseiller n'est pas utile (ou opère simplement sur une longueur d'onde différente), vous pouvez facilement vous en aller. Il n'est pas nécessaire de transférer des actifs ou de dénouer une relation compliquée, car vous savez tous les deux que c'est une chose temporaire.

Il y a beaucoup moins de risques qu'un conseiller puisse voler votre argent si vous ne le laissez pas le gérer. Vous pouvez souvent garder vos numéros de compte privés et simplement fournir les informations essentielles nécessaires pour obtenir les réponses que vous souhaitez. Et vous n'avez pas besoin de faire un chèque pour ce qui pourrait s'avérer être un stratagème frauduleux.

Cela dit, si vous aimez et faites confiance à la personne avec qui vous travaillez, vous pourrez peut-être continuer ensemble (ce qui en fait un excellent moyen d'en savoir plus sur un conseiller tout en obtenant des informations vitales sur vos finances).

Seniors trouver un nouveau conseiller

Certaines personnes préfèrent ne pas gérer leur argent. Que vous trouviez cela ennuyeux ou compliqué ou que vous n'ayez pas le temps, vous pouvez probablement trouver une meilleure solution si vous n'êtes pas satisfait actuellement.

Si vous décidez de faire un changement, faites de votre mieux pour trouver quelqu'un avec qui travailler sur le long terme. Changer de conseiller prend du temps et de l'énergie (et cela peut même coûter de l'argent), il est donc préférable de le faire le moins possible.

Questions a poser seniors

Commencez par poser beaucoup de questions avant de vous inscrire auprès d'un conseiller financier. Découvrez leur vision du monde, comment ils servent les clients, combien ils facturent , et plus encore. Il peut être utile de savoir s'ils se concentrent sur des sujets particuliers (comme la planification de la retraite ou la planification successorale) et d'examiner les formations, les titres professionnels et les mentions dans les médias qui étayent leurs affirmations.

Il est également judicieux de demander si le conseiller est légalement tenu de faire passer vos intérêts en premier en tant que fiduciaire ou s'il joue un rôle de vente pour vous aider à acheter des produits.

Soyez conscient des coûts seniors

N'ignorez pas les coûts de changement lorsque vous évaluez les coûts de travailler avec un nouveau conseiller. Par exemple, vous pourriez devoir payer des frais de résiliation, des commissions, des frais de clôture de compte et d'autres dépenses lorsque vous rompez les liens avec vos fournisseurs actuels.

Dans certains cas, vous pouvez éviter ces coûts avec une stratégie de sortie bien conçue, alors ne supposez pas que vous devrez toujours payer le prix fort. Par exemple, si vous transférez des actifs en nature (au lieu de demander à un courtier de tout vendre), vous pourriez économiser de l'argent. Alternativement, vous pourriez être en mesure d'attendre stratégiquement les frais de rachat d'une rente, en supposant qu'il soit logique de le faire.

Devez-vous une explication seniors?

Devez-vous une explication à un conseiller si vous partez? Pas nécessairement. Surtout si vous partez à cause d'un service médiocre, de problèmes de confiance ou d'attentes non satisfaites (et non traitées), vous devriez vous sentir libre de partir sans aucune communication. Dans de nombreux cas, votre prochain fournisseur d'investissement peut vous remettre un formulaire de transfert d'actifs sans l'intervention de votre (bientôt) ancien conseiller.

Vous n'avez besoin de la permission de personne pour faire ce qui est le mieux pour vous. Si vous avez peur de discuter de vos besoins, c'est le signe qu'un changement s'impose. Cela dit, si vous avez une relation décente avec le conseiller, il appréciera sans aucun doute de vous entendre. Tout conseiller avec classe vous remerciera pour l'avertissement et vous souhaite le meilleur dans votre prochain chapitre.

Faites-vous confiance à votre conseiller financier? Pourquoi ou pourquoi pas? Avez-vous pensé à magasiner? Pensez-vous avoir besoin de plus de connaissances pour commencer à planifier vos finances par vous-même?

Production 3age-seniors d’un texte de l’auteur JUSTIN PRITCHARD